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::금융상식:: 직장인 신용대출을 알아보자 ::금융상식::

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::금융상식:: 직장인 신용대출을 알아보자 ::금융상식:: 

 

오늘은 직장인들이 가장 좋은 조건으로 신용대출을 받을 수 있는 방법에 대해서 말씀을 드리도록 하겠습니다.





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직장인 신용대출 금리 또는 직장인 신용대출 한도 등 대출이 필요해서 이 글을 읽으시는 분들이라면 반드시 알아야 할 것이 있습니다. 그것은 바로 “급하게 서두르지 말고 순서대로 받는것” 인데요. 




급하게 서두르다보면 좋은 조건의 직장인 신용대출 상품이 있음에도 불구하고 고금리의 대출 상품을 먼저 이용하게 되어 최악의 상황을 맞이하게 될 수도 있습니다. 여기서 순서대로 받는 것…..이라는 의미는 금리가 낮고 신용등급에 영향이 적은 은행권 부터 보험사 캐피탈, 저축은행 순서로 받는 것을 의미합니다.



 

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만약 급하게 서두르다가 캐피탈이나 저축은행 또는 대부업체에 먼저 신용대출을 받아 버리면 은행에서 대출이 가능했던 분도 은행 대출이 막히는 상황이 발생하기 때문에 한 두 곳 알아보고 안된다고 급하게 서두르지 마시고 제발 천천히 알아보셨으면 좋겠습니다.




참고로 은행대출은 주거래 은행부터 천천히 발품을 파는 것이 최선인데요….직장인의 경우에 신용등급이 낮아도 새희망홀씨대출이 되기도 하고…또 상황에 따라서는 각 은행의 특수한 상품으로 대출이 되기도 합니다. 대부분의 경우 주거래 은행에 알아보고 안되면 포기하고 바로 2금융권 대출을 알아보시는데….직장인은 사업자에 비해서 신용대출이 비교적 잘 되는 편이므로 최대한 은행권 대출을 많이 알아보는 것이 좋습니다.


이미 은행권을 지나치신 분들도….대환상품 등 다양한 금융지원상품이 있으니 미리 포기하지 마시고 꾸준히 도전해 보셨으면 좋겠습니다.


예를 한 번 들어 보겠습니다. 만약 연봉이 4천만원 이하라면…..대표적인 서민대출,저신용자대출 상품인 새희망홀씨대출 상품을 알아보셔야 하는데요….이 상품의 경우 신용등급이 8등급이신 분들도 가능하고, 대부업체나 기타 고금리 대출을 쓰는 분들도 대상이 되기 때문에 꼭 알아보셔야 합니다.


4대보험이 되시는 분이면 더 좋고…안되는 직장인도 가능하니까 꼼꼼하게 확인을 해보셔야 하는데…각 은행마다 규정이 다르고 지점에 따라서도 가능여부 및 한도,금리 등 세부조건이 달라지기도 하니까 최대한 발품을 많이 파는 사람이 좋은 결과를 얻을 수 있다는 점을 명심하셔야 합니다.


만약 연봉이 4천만원이 넘는다면….


고연봉자이신 분들은 통상 은행권을 먼저쓰고 2금융권으로 진행을 하는데… 이 때 대부분 주거래 은행에서 연봉 만큼 신용대출을 받고 나면 더이상 은행에서는 대출이 안된다고 생각하셔서 바로 2금융권으로 직행하는 분들이 있습니다.


직군이 좋을 수록(우량직장) 연봉이 높을 수록…..1금융권 대출한도는 늘어납니다. 가령 외국계 은행인 C은행의 경우 연봉대비 150~200%까지(신용기준) 진행이 가능한 경우도 있고….국내은행 G은행의 경우도 꽤나 한도가 많이 나오는 경우가 있습니다.


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따라서 한 두 곳 확인하시고 바로 안된다고 2금융권으로 가지 마시고 아직 2금융권 대출을 이용하기 전이거나 이용을 했더라도 등급이 양호하다면 은행권 대출을 추가적으로 알아보셨으면 좋겠습니다.


문제는 안그래도 대출상품이 넘처나는 상황에서 정보가 부족한 개인이 가장 좋은 대출상품을 선택하는 것은 불가능에 가깝습니다. 때문에 사심없이!! 고객의 이익을 위해서 상담을 도와줄 전문가가 있으면 큰 도움이 되실 겁니다.


저는 지금도 기존 대출 상품 뿐만아니라 정부에서 지원하는 대출상품, 그리고 여러 금융기관에서 신규로 출시되는 다양한 상품들에 촉각을 곤두세우고 공부(?)를 하고 있습니다.


이렇게 얻은 정보는 여러 블로그를 통해서 제공하고 있습니다.하지만….워낙 많은 경우의 수가 있기 때문에 이 글을 읽으시는 분들에게 적합한 정보를 제공하기는 매우 어려운 것 같습니다.


해서 궁금한 부분은 물어보시라고 아래에 제 연락처를 남겨드릴테니…..저를 통해서 대출을 받지 않으셔도 무관하니 제발 급하게만 서두르지 마시고 도움이 되는 상담을 받으셨으면 좋겠습니다.


제가 도움이 될 거라고 자신있게 말씀을 드리는 이유는 나름 전 금융사의 상품을 정말 많이 알고 있다고 자부하기 때문이고, 여기에 더하여…..저의 이익이 아닌 대출이 필요한 사람의 이익을 위해 도움을 드린다고 생각하기 때문입니다.  


저 또한 은행대출 부터 대부업체 대출까지 몸소 안써본 대출이 없기 때문에 누구보다 대출자의 심정을 잘아는 것도 도움이 된다고 생각합니다.


 

여튼….본인의 상황에 꼭 맞는 상품이 궁금하신 분이나…..대출을 진행하는데 의심스러운 부분이 있다거나 하는 등의 전반적인 궁금증이 있으신 분들은…..궁금증을 풀어드릴테니 부담 없이 아래의 연락처로 전화를 주시면 되겠습니다.(가끔 급한 마음에 밤늦은 시간에도 전화를 주시는 분들이 있는데요….아무리 급하셔도 기본적인 에티켓은 지켜주시면 고맙겠습니다^^)


대출일을 15년 가까이 해오면서 정말 많은 사례를 보고 많은 분들과 상담을 했는데요….가장 안타까은 경우는 정보의 부족으로 충분히 좋은 조건으로 대출이 가능함에도 불구하고 고금리 대출을 쓰면서 어려움에 직면하는 것을 보는 것입니다.

조금만 여유를 가지고 더 좋은 조건을 찾아보시면 분명 좋은 상품이 있을 겁니다. 해서 신용대출을 잘 받을 수 있는 대출가이드를 정리해 드릴테니 꼭 한 번 읽어보시기를 바랍니다.

신용대출 잘 받는 방법-가이드

 


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*현재의 상황을 정확하게 진단하는 것이 중요하다!!


신용대출은 소득증빙유무, 재직확인 유무, 신용상태, 부채현황 등에 따라서 선택가능한 곳에 큰 차이가 있습니다.따라서 본인의 현재 상황에 맞는 정확한 진단을 내리는 것이 중요한데요…스스로 이러한 부분에 대해서 확인을 한다는 것은 매우 어려운 일이기 때문에….(대출/금융)전문가의 도움을 받는 것이 필요합니다.


문제는….믿을 수 있는 전문가를 만나는 일인데…사실 현재 대출 시장에는 사기꾼들 천지라서 매우 조심스러운 부분이 있습니다.사기꾼 까지는 아니더라도….상담사 본인도 정보가 부족해서 고금리 대출로 안내하는 경우와….. 알면서도 자기의 욕심 때문에 고금리 대출로 유도하는 사람들이 많이 있습니다.


또한 대출시장에서 상품은 시시각각 변하기 때문에 수시로 정보를 체크하지 않으면 더 좋은 상품을 놓치는 경우도 많고….그들(상담사)에게 직접적인 수익을 제공하지 않는 은행권의 대출 및 보험사대출 등 정말 알토란 같은 정보는 흘려보내는 일이 너무도 많습니다.


일례로 무직자,주부의 경우 대출이 없는 경우 소액대출은 은행권에서도 많이 취급하고 있습니다.신한은행의 써니뱅크,우리은행 위비뱅크 대출,농협 이큐론 등의 상품들이 그것인데요… 조건이 까다롭고 한도가 적기는 하지만 은행대출이기 때문에(금리가 낮죠) 1순위로 알아보아야 하는 상품들입니다.


하지만 이러한 대출은 상담사에게 수당이 제공되지 않는 상품들이기 때문에 아예 언급조차 하지 않는 것이 현실입니다. 대출소비자 스스로 이러한 정보가 있어서 확인해 보지 않는 한, 더 좋은 조건의 대출기회를 놓치는 결정적인 원인이 됩니다.


사실…저는 블로그에 글을 올리기 위해서 시시각각 변하는 시장의 신용대출 상품에 매우 큰 관심을 가지고 공부(?)를 하고 있습니다. 그러다 보니….수당과 관계 없이 전화주시는 분들에게 유리한 상품을 최우선적으로 안내를 하고 있는데요….주변에서는 돈도 안되는 일을 왜하냐고 묻지만….저 또한 정보의 부족으로 고금리 대출을 쓴 경험이 있고, 그것이 얼마나 먼길을 돌아가야하는 것인지 알기 때문에 댓가 없이 상담을 해드리고 있습니다.


때로는 대출사기를 당한 것 같다며 전화를 주시는 분들도 있고….새희망홀씨대출 같이 은행권에서 저금리로 대출이 가능한 방법을 문의하시는 분들도 있습니다. 물론…제가 모든 정보를 다 알고 있고 언제나 최고로 좋은 상품만을 찾는 것은 아니라고 생각합니다.


하지만 수당이 있거나 없거나 관계 없이 모든 상품을 대상으로 자료를 모으고 글을 쓰고 있기 때문에 보다 객관적이고 다양한 상품에 대한 상담이 가능하다고 생각합니다.(사실…저는 대출일을 하지만…대출일보다는 블로그 등 인터넷 웹비즈니스를 통해서 얻는 소득이 크기 때문에 수당에는 연연하지 않습니다)

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여튼….중요한 것은 얼마나 정확하게 현재의 상황을 진단하고 그에 맞는 대출 상품을 잘 찾아서 진행하느냐입니다.

*몇가지 사례를 간단하게 설명을 드리겠습니다.

현재 신용대출 시장에는 정말 다양한 상품이 많이 출시되어 있습니다.정부에서 지원하는 저금리 대출상품부터(햇살론,새희망홀씨대출,바꿔드림론 등) 고금리의 대부업체 대출 및 개인과 개인을 연결해주는 p2p대출까지 하루가 다르게 새로운 상품들이 생겨나기도 하고 없어지기도 합니다.

가령…이름도 생소한 p2p대출도 있는데요…., 이 상품은 소액으로 투자하고 싶은 사람과 대출을 받고 싶은 사람을 중간에서 적정한 이자율로 매칭을 해주는 대출상품으로 앞으로 시장에서 더 큰 주목을 받게 될 것입니다.(이 부분은 다음 기회에 상세하게 다뤄보도록 하겠습니다.) 대표적인 사이트가 에잇퍼센트라는 곳인데요(검색해보면 나옵니다)…조건이 된다면 대출이력에 남지 않고 비교적 낮은 금리(10% 이하가 많음)로 대출을 이용할 수 있습니다.

또한 대부분의 시중은행에서 서민대출/저신용자대출로 운용중인 새희망홀씨대출의 경우 생각보다 다양한 사례가 있기도 하는데요……예전에는 4대보험이 되는 직장인만 진행을 했지만 최근에는 지역보험료 만으로 소득증빙을 해서 진행하기도 하고….또 금융기관에 따라서 전세대출을 담보로 인정해주기도 하는 등 은행마다(지점에 따라서도 천차만별) 굉장히 다른 심사기준을 적용하기 때문에 시간적인 여유를 두고 꼼꼼하게 발품을 팔아봐야 합니다.(발품만 많이 팔면 의외로 은행대출이 된다는 것도 알게 됩니다.)

참고로…대학생 혹은 청년의 경우 신용회복위원회에서 진행하는 청년햇살론으로 은행권에서 년간 300만원 최대 8백만원(대환 최대 1천만원)까지 연 4.5%의 저금리로 대출이 되기도 합니다.

바꿔드림론의 경우도 본인이 직접 진행하는 상품인데……아무래도 대출상담사가 진행하는(수당이 지급되는) 상품이 아니다보니…홍보도 부족하고 정보도 부족한 것 같습니다.

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문제는 본인이 직접 알아보고 진행해야하는 상품임에도 불구하고 잘 모르기 때문에 이러한 업무를 대행하는 업자(불법 또는 편법-불법은 수수료를 따로 받고 편법은 보험 꺽기등을 통해서 수익을 창출)에게 맡겨서 불필요한 비용을 지불하는 경우가 생긴다는 것입니다. 

여기에 더해서 앞에서 말씀드린 은행권의 모바일대출(저축은행은 sbi사이다대출)도 소액대출 시장에서는 매우 도움이 되는 상품인데..정보의 부재로 은행에서도 대출이 가능한데…..쉽게 대출을 받을 수 있는 저축은행이나 대부업체로 진행되는 경우가 많아서 안타깝습니다.

또한 사업자라면….정부 혹은 유관기관에서 지원하는 각종 창업자금이나 사업운영자금(소상공인대출,기보,신보등의 보증서상품, 미소금융 등)도 다양하게 있는데…이것도 정보가 없어, 고금리 대출로 진행해버려서 다시 이 곳에서 받으려고 해도 안되는 경우를 종종보게 됩니다.(안타까운 일입니다.현금서비스,카드론 등 쉽게 쓸 수 있는 상품들은 최대한 나중으로 미뤄야 합니다)

가장 큰 원인은 결국 정보의 부재와 시간적인 여유를 두지 않고 급하게 서두르는 것인데요….

*더 큰 문제는 따로 있습니다.

자격요건이 좋고(직장/소득 등) 신용등급이 양호한 분들이야 선택의 폭이 넓지만…..그렇지 못한 분들은 대출이 가능한 곳이 얼마 되지 않고..또 급하게 서두르는 경향이 있어서 대출사기 혹은 고금리대출로 직행하는 경우가 너무도 많습니다.

최근의 대표적인 사기멘트가 3개월 뒤에 저금리로 갈아타게 해준다면서 고객에게 고금리 대출을 진행하는 것인데요… 특히 대부업체만 있는 보증인 상품을 ‘참고인대출’ 등으로 속여서 무리하게 진행하여 큰 피해를 입히는 경우가 빈번하게 발생하고 있습니다.

실제로 최근에 이러한 사기피해를 당했다고 전화를 수차례 받았는데요……대부분의 경우, 담당자가 퇴사했으니 어쩔 수 없다는 식으로 대응을 하고, 또 사기를 입증할만한(녹취 등) 증거등이 부족하여 고스란히 피해를 떠안게 됩니다.

주변에 대출이나 금융에 대해서 잘 아는 사람이 있어서 전화통화 한번만 했어도 막을 수 있었던 사기라서 더욱 안타깝습니다.그래서 저에게 전화를 주시는 분들에게는 제가 꼭 당부드리는 것이…… 모르는 것이있거나 의심스러운 부분이 있으면 꼭 물어보고 확인하고 진행하시라는 것입니다.

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*결론을 정리해 드리자면……

현재의 상황에 따라서 진행가능한 상품에는 어떤 것들이 있는지 시간적인 여유를 가지고 천천히 알아보고 진행하는 것이 가장 중요합니다. 물론 믿을 수 있는 상담사를 알고 있다면 더 좋겠지만…특정회사에 소속된 상담사는 자신의 상품을 먼저 팔려고 하기 때문에 객관적이고 중립적인 상담이 어려울 가능성이 큽니다.

심지어…..수당도 없는 상품을 누가 열심히 상담해서 소개해 주겠습니까?….^^ 그래서 저같은 사람이 필요하다고 말씀드리고 싶은데요….본인이 직접 알아 볼 만큼 알아보셔도 좋고…저하고 함께 고민을 해봐도 좋으니까 부디 사기대출이나 불법/편법대출을 조심하시고 보다 좋은 조건으로 대출을 받으셨으면 좋겠습니다.

마지막으로 덧붙히자면….신용대출을 이미 쓰고 계신 분이라면 언제든지 대출이 필요할 수도 있기 때문에 본인의 신용등급 정도는 알고 계셨으면 좋겠습니다.이와 관련해서는 아래에 다양한 글들도 연결해 드릴테니까 그냥지나치지 마시고 연결해 드리는 내용들은 꼭 한 번 읽어보시기 바랍니다.



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